Assurance - vie

Bien plus qu’un produit d’épargne, l’assurance vie est un levier stratégique qui mérite un accompagnement sur mesure.

Allocation d’actifs

Chez Alliance Capital nous travaillons avec méthode. Rien n’est laissé au hasard dans le choix des supports proposés.

De fait, nous avons une approche dite « Top down ».

C’est à dire que nous allons dans un premier temps étudier la situation macro économique afin de nous orienter vers les classes d’actifs qui correspondent au momentum économique.

Ensuite, nous choisissons les fonds qui correspondent aux classes d’actifs sélectionnées pour enfin construire une allocation d’actifs stratégique et personnalisée.

Cette allocation d’actif doit bien évidemment correspondre également à votre profil risque que nous étudierons avec soin en fonction de tous les critères.

Vous nous confiez directement la gestion de vos avoirs sur l’enveloppe fiscale qui correspond le mieux à votre situation.

Dans ce cas, nous vous proposons de mettre en place la souscription d’un ou plusieurs contrats.

Vous avez également la possibilité, si vous avez déjà un contrat en place, de profiter de nos compétences en allocation et gestion d'actifs grâce a notre abonnement spécifique.

DÉFINITION & PRINCIPES

Qu’est-ce que l’Assurance Vie ?

L’assurance vie est un contrat d’épargne permettant de constituer et de faire fructifier un capital grâce à des versements libres ou programmés.

Souple et accessible à tout moment, elle offre une fiscalité avantageuse et une grande liberté dans le choix des bénéficiaires, en cas de vie comme en cas de décès.

Véritable outil patrimonial, l’assurance vie permet d’épargner, d’investir et de transmettre dans des conditions optimisées. Elle donne accès à une large gamme de supports d’investissement, favorisant la diversification, pilier essentiel de toute stratégie de gestion des risques.

Produit d’épargne préféré des Français, avec plus de 2 000 milliards d’euros sous gestion, l’assurance vie répond à de nombreux objectifs patrimoniaux.

C’est dans ce cadre qu’Alliance Capital a développé une expertise reconnue pour accompagner ses clients de manière personnalisée.

AVANTAGES

Quels sont les avantages ?

L'assurance vie a de nombreux avantages, elle permet de:

Nous contacter

Préparer sa retraite

Épargner en douceur

Disposer de liquidités

Transmettre dans de bonnes conditions

Bénéficier d'une fiscalité avantageuse, entre autres…

Allocation d’actifs

Chez Alliance Capital nous travaillons avec méthode. Rien n’est laissé au hasard dans le choix des supports proposés.

De fait, nous avons une approche dite « Top down ».

C’est à dire que nous allons dans un premier temps étudier la situation macro économique afin de nous orienter vers les classes d’actifs qui correspondent au momentum économique.

Ensuite, nous choisissons les fonds qui correspondent aux classes d’actifs sélectionnées pour enfin construire une allocation d’actifs stratégique et personnalisée.

Cette allocation d’actif doit bien évidemment correspondre également à votre profil risque que nous étudierons avec soin en fonction de tous les critères.

Vous nous confiez directement la gestion de vos avoirs sur l’enveloppe fiscale qui correspond le mieux à votre situation.

Dans ce cas, nous vous proposons de mettre en place la souscription d’un ou plusieurs contrats.

Vous avez également la possibilité, si vous avez déjà un contrat en place, de profiter de nos compétences en allocation et gestion d'actifs grâce a notre abonnement spécifique.

FORMULES

Les formules

Chez Alliance Capital vous avez le choix entre deux formules:

01.Nous confier votre épargne au travers de la mise en place d'un contrat d'assurance vie performant est géré par nos soins, avec un reporting régulier.

02.Conserver votre contrat déjà existant et profiter de nos compétences en allocation et gestion d'actifs grâce a notre abonnement spécifique.

RÈGLES FISCALES

Fiscalité de l'assurance vie

Âge du contrat	Primes versées entre le 1er janvier 1998 et le 27 septembre 2017	Primes versées à partir du 27 septembre 2017
Avant 4 ans	52,2 % 35 % + 17,2 % correspondant au PFL + PS Prélèvement Forfaitaire Libératoire + Prélèvements sociaux	30 % PFU = 12,8 % + 17,2 % (PS)	OU Imposition à l’impôt sur le revenu (TMI – Tranche Marginale d’Imposition) + Prélèvements sociaux 17,2 % La CSG est déductible
Entre 4 ans et 8 ans	32,2 % 15 % + 17,2 % correspondant au PFL + PS Prélèvement Forfaitaire Libératoire + Prélèvements sociaux	30 % PFU = 12,8 % + 17,2 % (PS)
Après 8 ans	24,7 % 7,5 % + 17,2 % correspondant au PFL + PS Prélèvement Forfaitaire Libératoire + Prélèvements sociaux Abattement annuel : 4 600 € pour une personne célibataire 9 200 € pour un couple marié ou pacsé	24,7 % PFU = 7,5 % + 17,2 % (PS) pour les gains réalisés sur la part des primes inférieures à 150 000 € 30 % au-delà Abattement annuel : 4 600 € (célibataire) 9 200 € (couple marié ou pacsé)

Votre satisfaction est au cœur de nos préoccupations.

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